Mali Suçları Araştırma Kurulu'nun (MASAK) hazırladığı yeni düzenleme, 1 Ocak 2026 itibarıyla uygulanmaya başlanacak. Düzenleme kapsamında, 200 bin TL ve üzerindeki para transferlerinde işlemin kaynağı ve amacı açıkça belirtilecek, gerekli görülen durumlarda bu bilgiler belgeyle ispatlanacak.
Yeni uygulamayla birlikte bankacılık sisteminde yüksek tutarlı para hareketleri açıklamasız gerçekleştirilemeyecek. Gönderici ve alıcı, işlemin hangi amaçla yapıldığını bildirmekle yükümlü olacak. Düzenlemenin, kara para aklama, terörün finansmanı ve kayıt dışı ekonomiyle mücadele kapsamında hayata geçirildiği belirtildi.
MASAK'ın Belirlediği İşlem Nedenleri
MASAK, para transferlerinde kullanılacak işlem nedenlerini de netleştirdi. Buna göre kullanıcılar, şu seçeneklerden birini işaretleyecek:
-
Gayrimenkul alım ödemesi
-
Motorlu taşıt ödemesi
-
Borç verme veya borç ödeme
-
Hediye, bağış veya yardım
-
Vergi ve harç ödemeleri
-
Danışmanlık, sağlık, sigorta, avukatlık gibi hizmet bedelleri
-
Kripto varlık, şans oyunu, eğlence ve sosyal medya harcamaları
Bu başlıkların dışında kalan işlemler için 'diğer' seçeneği seçilecek ve en az 20 karakterden oluşan bir açıklama girilecek.
20 Milyon TL Üzeri Transferlerde Belge Şartı
Transfer tutarı yükseldikçe yükümlülükler de artacak. Özellikle 20 milyon TL ve üzerindeki işlemlerde tapu, noter belgesi, fatura gibi dayanak belgelerin sunulması zorunlu olacak. Belge ibraz edilmeyen işlemler bankalar tarafından gerçekleştirilmeyecek.
Bankalar, eksik bilgi veya belgeyle yapılan transferleri kabul etmeyecek; MASAK ise beyanları ve belgeleri inceleyerek şüpheli işlemleri tespit edecek.
İstisnalar Belirlendi
Yeni düzenleme bazı işlemleri kapsam dışında bırakıyor. Bunlar arasında:
-
Aynı bankadaki kişisel hesaplar arası transferler
-
Kamu kurumlarına yapılan ödemeler (vergi gibi)
-
Bankaların kendi aralarındaki işlemler
-
200 bin TL'nin altındaki ATM işlemleri
Ancak bu muafiyetlerin kötüye kullanılması halinde MASAK'ın devreye gireceği bildirildi. ATM'den 200 bin TL ve altındaki işlemlerin günde beş kez ya da ayda 30 kez yapılması durumunda ek tedbirler uygulanabilecek.
Yeni düzenlemeyle Türkiye'deki para trafiğinin daha şeffaf hale getirilmesi ve uluslararası mali denetim standartlarıyla uyum sağlanması amaçlanıyor. MASAK, dijital bankacılık altyapısını kullanarak yasa dışı faaliyetlerin daha hızlı tespit edilmesini hedefliyor.
